Partie 3 : les solutions de paiement mobile

Depuis quelques années le paiement mobile s’est largement développé pour devenir un moyen de paiement à part entière. Cependant, il existe différentes technologies pour le paiement mobile ayant des implications différentes pour le client et les commerçants. Clictill décrypte pour vous ces nouvelles solutions de paiement mobiles.

Le paiement mobile : qu'est-ce que c'est ?

Le paiement mobile désigne l’ensemble des transactions monétaires qui sont effectuées via un appareil mobile (smartphone, montre connectée…). Pas d’espèces, de chèque ni de carte bleue physique ici ! On considère généralement deux cas de figures :

lorsqu’on utilise un TPE, c’est l’appareil mobile que l’on approche en lieu et place de la CB pour payer ;
en cas d’échange financier entre un vendeur et un acheteur, d’autres solutions de paiement mobile sont possibles, comme le paiement par scan de QR code.

Paiement mobile et technologie NFC

Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay… Toutes ces solutions « Pay » vous disent sûrement déjà quelque chose.

C’est Apple qui a ouvert la danse sur ce marché des solutions de paiement mobile. Le fonctionnement ? Si votre banque l’autorique, renseignez les coordonnées de votre carte bancaire dans l’application « Pay » de votre smartphone. Une fois celles-ci validées, vous pouvez utiliser votre téléphone comme votre carte bancaire avec le paiement sans contact. Ici, le dialogue se fait entre le smartphone et le TPE avec uniquement des données bancaires. Pour un commerçant, cette technologie ne présente aucun coût additionnel si ce n’est un TPE qui accepte le paiement sans contact, matériel que la grande majorité des commerçants possède déjà.

Autres solutions de paiement mobile

Le paysage des transactions en magasin connaît une mutation sans précédent. En France, le paiement mobile n’est plus une curiosité technologique, mais une habitude de consommation ancrée : selon les dernières tendances du marché, plus de 60 % des Français de moins de 35 ans utilisent régulièrement leur smartphone pour régler leurs achats en point de vente.

Paiement "Peer-to-Peer" (P2P)

Initialement conçu pour les transferts d’argent entre particuliers (rembourser un ami, diviser une addition), le paiement Peer-to-Peer s’invite désormais dans le commerce de proximité. Grâce à un simple numéro de téléphone, l’argent est transféré instantanément. C’est donc une solution idéale pour les professions libérales ou les commerçants nomades. Elle permet d’encaisser à distance ou sans terminal de paiement (TPE) physique, réduisant ainsi certains frais fixes de matériel.

Avec l’arrivée de Wero (le successeur européen de Paylib lancé par les grandes banques), le virement instantané devient un standard. En 2025, le volume de transactions instantanées en Europe a bondi, offrant une alternative sérieuse au réseau Visa/Mastercard.

Paiement par QR Code

Contrairement au NFC (sans contact classique) qui se limite à une transaction financière « aveugle », le QR Code instaure un véritable dialogue entre le smartphone du client et votre logiciel de caisse. En un seul scan, le commerçant peut non seulement encaisser la somme, mais aussi identifier le client, appliquer ses remises personnalisées et créditer ses points de fidélité. C’est la fin de la question : « Avez-vous votre carte de fidélité ? ». Ainsi, des applications comme Lyf (très présente chez Auchan ou Casino) permettent d’intégrer les titres-restaurant dématérialisés et les coupons de réduction directement dans le flux de paiement.

Aujourd’hui, le paiement par QR Code est le mode de transaction qui progresse le plus vite dans le monde, avec une croissance annuelle estimée à +25 % dans le secteur du retail, portée par le besoin de fluidité.

Portefeuilles Électroniques (Wallets)

Les « e-wallets » se présentent comme des coffres-forts numériques stockant bien plus que des cartes bancaires. Ils centralisent cartes de fidélité, tickets de transport, et bientôt, les cartes d’identité numériques. Pour le commerçant, accepter ces solutions applicatives demande souvent une mise à jour ou une intégration spécifique du logiciel de caisse.